Pengurusan Kewangan Anda

BERAPA BAKI PINJAMAN KENDERAAN ANDA?
BERAPA LAGI BAKI TEMPOH PINJAMAN TERSEBUT?
TAHUKAH KITA APA YANG AKAN BERLAKU DALAM TEMPOH TERSEBUT?BERAPAKAH BAKI HUTANG KAD KREDIT ANDA?MACAMANA DGN HUTANG2 YANG LAIN SEPERTI HUTANG PTPN, SEWA RUMAH,BIL TELEFON,ELEKTRIK,MAKAN MINUM, PAKAIAN, MINYAK KERETA DLL
INGAT!!!MALANG TIDAK BERBAU,SEKIRANYA SESUATU BERLAKU YG MENYEBABKAN KITA HILANG SUMBER PENDAPATAN,SIAPA YG NAK BAYAR BAKI PINJAMAN TERSEBUT DAN HUTANG2 YANG SEWAKTU DGNNYA?KALAU KAMI TOLONG BAYAR CAMNA? NAK TAK? DAN KERETA TETAP ANDA YANG PUNYA.DAN ANDA TAK PAYAH BAYAR BALIK.JIKA ANDA TIADA DI MUKA BUMI @ ANDA SUDAH HILANG PENDAPATAN –KAMI BOLEH MEMBAYAR HUTANG2 ANDA TANPA PERLU ISTERI,ANAK @ SAUDARA-MARA ANDA YANG MEMBAYARNYA.
KALAU NAK TAU DETAIL HUBUNGI 014-5316423 ATAU EMAIL wan_2480@yahoo.com.my

Hebat! Simpanan , Pelaburan  & Perlindungan  Dalam Satu Plan

-Simpan di tabung haji(TH) untuk jangka masa pendek tapi nak lagi cepat kaya masuk skim cepat kaya(sebenarnya skim cepat miskin-risiko hilang $ amat tinggi).Simpan di MAA Takaful haji untuk jangka masa panjang lebih 5tahun(melabur) lagi untung(lebih terjamin dari skim cepat kaya).
-Simpan di TH  boleh bagi 4%  tapi di sini boleh bagi  6%-12% tapi mengikut rekod boleh bagi sampai 26%.Contoh simpan di TH sebanyak $10,000 tak keluar-keluar  selepas 10tahun akan dapat $14,802 tapi di sini boleh dapat $25,937-$40,456(dengan 10-15% mengikut kalkulator financial).Ini boleh melawan inflasi.Rugi dan untung dana di sini diurus oleh pengurus dana CIMB dan unit Pemegang Amanah iaitu dari Amanah Raya Berhad dan bukannya oleh AGEN.Nak pergi haji bergantung pada kuota jika mengambil package TH.Jadi kalau kouta tu lambat baik simpan kat sini dulu.
-Contoh.Ahmad  30thn menyimpan di TH bermula Feb 2010 sebanyak $700 sebulan melalui potongan gaji. Pada tahun 2011 bulan Mac dia terkena stoke meyebabkan dia tidak boleh  lagi bekerja.Jadi di terpaksa menggunakan $ simpaannya dr TH sebanyak $700x13x4%=$9464.Tapi di sini boleh dapat  $3640($ simpanan) + $455,000($ perlindungan)= $458,640
- Simpan di TH  tiada perlindungan untuk hilang upaya kekal @ mati @ penyakit kritikal dan tiada pemotongan cukai pendapatan sebanyak $9000 dan harta boleh dihibah & diwasikan dan kalau nak upah haji kena guna $ akaun peserta  . Simpan di sini  ada perlindungan untuk hilang upaya kekal @ mati @ penyakit kritikal dan boleh  pemotongan cukai pendapatan sebanyak $9000 dan harta boleh dihibah & diwasikan dan kalau nak upah haji  pihak MAA Takaful tangung sebanyak $5000 dan tak perlu guna  $ akaun peserta.

BAGAIMANA ANDA MENJADI  JUTAWAN  PADA UMUR PERSARAAN ANDA?

UMUR MENYIMPAN    PELABURAN ASAL    MELABUR SEBULAN    TEMPOH      JUMLAH PELABURAN    ROI PADA UMUR 55THN      
25TAHUN    RM1,000    RM300    30TAHUN
(360BULAN)    (RM300X360)+ RM1000= RM109,000    RM1,755,742.89   
   #Berdasarkan 15% pulangan setahun
TAHUKAH ANDA SIMPAN DUIT DI MAA TAKAFUL I-LINK
*ADA UNTUNG & PELABURAN UNTUK JANGKA MASA PANJANG (ADA UNSUR UNIT AMANAH)
*PERLINDUNGAN UNTUK HILANG UPAYA KEKAL @ KEMATIAN.CTH UMUR  UMUR 26-35THN: $200,000.00, UMUR 36-45THN: $140,000.00
* BOLEH  POTONG CUKAI PENDAPATAN –SEHINGGA $9,000 SETAHUN
*BOLEH DIHIBAH @ DIWASIKAN

SIMPAN $2000 SETAHUN TANPA TOP UP  DLM MAA TAKAFUL I-LINK
   
            
 SIFIR PERLINDUNGAN
            

UMUR    MIN SCM      
0-16TAHUN    60      
17-25TAHUN    55      
26-35TAHUN    50      
36-45TAHUN    35      
46-55TAHUN    25      
56-69TAHUN    15   
         * Sumber:  www.maa takaful.com.my
CONTOH: JIKA AHMAD BERUMUR 34TAHUN DAN MENGAMBIL POLISI DENGAN MENYIMPAN SEBANYAK $4000 SETAHUN DAN TOP UP SEBANYAK $10000 BERMULA PADA BULAN FEBRUARI TAHUN 2010.MALANGNYA PADA TAHUN 2011 BULAN FEBRUARI  AHMAD TELAH TERKENA STROKE YANG MENYEBABKAN HILANG UPAYA KEKAL MAKA APA YANG BELIAU AKAN PEROLEHI SELEPAS   BERLAKU MUSIBAH ITU
DUIT SIMPANAN-$896(SETAHUN)
DUIT PERLINDUNGAN $2000X50=$100,000
Jadi jumlah wang yang diperolehi adalah sebanyak =$100,896

SIMPAN $4000 DENGAN ‘TOP UP’  DLM MAA TAKAFUL I-LINK

*Akaun pia-$ Simpanan di dalam Akaun peserta
* Akaun pria-$ perlindungan pihak MAA Takaful akan berikan kepada peserta
Dari jadual di atas  pada tahun pertama dia menyimpan sebanyak $14,000 tetapi sudah balik modal kerana ada unsur ‘top up’ dengan 18% keuntungan.
*Dengan top up menyebabkan dapat mempercepatkan balik modal-Ini seolah-olah macam  pelaburan dah untung, dahla dapat perlindungan dan dapat  pemotongan cukai pendapatan pula sehingga  $9000.
CONTOH: JIKA AHMAD BERUMUR 34TAHUN DAN MENGAMBIL POLISI DENGAN MENYIMPAN SEBANYAK $4000 SETAHUN BERMULA PADA BULAN FEBRUARI TAHUN 2010.MALANGNYA PADA TAHUN 2011 BULAN FEBRUARI  AHMAD TELAH TERKENA STROKE YANG MENYEBABKAN HILANG UPAYA KEKAL MAKA APA YANG BELIAU AKAN PEROLEHI SELEPAS   BERLAKU MUSIBAH ITU
DUIT SIMPANAN-$12,432(SETAHUN)-MENGAMBIL KIRA DIVIDEN 12%
DUIT PERLINDUNGAN $4000X50=$200,000
Jadi jumlah wang yang diperolehi adalah sebanyak =$212,432

Pelaburan berlandaskan prinsip Islam-patuh syariah
Boleh bagi dividen yang tinggi 6%-12%(mengikut www.bankinginfo.com.my).Tapi  dari track record contoh pelanggan Singapura di atas i-link boleh sampai  26% SETAHUN dan jika merujuk majalah personal money keluaran bulan march 2011(page82) MAA Vulture dapat memberi pulangan sebanyak 20.8%  setahun. MAA Vulture adalah fund convensional dan pulangannya adalah sama dengan fund islamik yang baru MAA Takaful keluarkan iaitu Flexi fund. Flexi fund  ini  diurus oleh pengurus dana CIMB dan unit Pemegang Amanah iaitu dari Amanah Raya Berhad dan bukannya oleh AGEN. 
Anda boleh mengeluarkan $ simpanan anda dan mesti berbaki di dalam akaun sebanyak $1000 tanpa perlu menunggu tempoh matang.

KAJIAN YANG MENUNJUKKAN I-LINK (10TAHUN) LEBIH MAJU SUDAH DIPRAKTIKKAN DI NEGARA SINGAPURA DAN KITA BOLEH LIHAT SALAH SEORANG CONTOH PELANGGAN I-LINK DI SINGAPURA.



KETERANGAN DARI JADUAL DI ATAS:
SEORANG PELANGGAN BERNAMA LASIAH BT MUSA ,WARGANEGARA SINGPURA TELAH MELABUR DARI TAHUN 1997 SEBANYAK $1,200 SETAHUN. SELEPAS 10TAHUN IAITU PADA TAHUN 2007 ,$ PELABURAN MENJADI  $31,666.(MAKSUDNYA DIVIDEN YANG DIA DAPAT SETIAP TAHUN ADALAH LEBIH KURANG 26% SETAHUN ATAU 260% SELAMA 10 TAHUN.

PERSOALAN:ADAKAH  $ SIMPANAN ANDA DAPAT MELAWAN INFLASI

Simpanan Bank Biasa    Fixed Deposit    Tabung Haji    EPF    ASB    Unit Amanah      
1%    3%    4%    6%    8%    10-15%   


* Sumber: pengiraan financial calculator www.publicmutual.com.my.

DARIPADA JADUAL DI ATAS  DAPATLAH DISIMPULKAN  HANYA  MELABUR DI DALAM UNIT TRUST DAPAT MELAWAN INFLASI.

BILA DUIT ANDA BANYAK ANDA BOLEHLAH MENGGUNAKAN UNTUK  TUJUAN PENDIDIKAN ANAK ANDA, PERKAHWINAN ANAK ANDA,HAJI MAHUPUN PERSARAAN ANDA.( Menurut Kajian 72% pesara habiskan duit KWSP dalam masa 3tahun, perbelanjaan pendidikan anak di Universiti di dalam Malaysia untuk peringkat ijazah pada tahun 2009 ialah sebanyak $108,000-anggaran untuk yuranpengajian dan kos sara hidup untuk tempoh 4 tahun ).Adakah duit simpanan kita cukup?
TAHUKAH ANDA SIMPAN DUIT DI BANK,CASH DEPOSIT,EPF & ASB
* HANYA UNTUNG  SAHAJA & TIDAK BOLEH MELAWAN INFLASI
*JANGKA MASA PENDEK
*TIADA PERLINDUNGAN & TIADA PEMOTONGAN CUKAI PENDAPATAN

TAHUKAH ANDA SEJAUHMANA PEMAHAMAN ANDA PASAL INFLASI?


CONTOH 1:

HARGA KUEH PADA TAHUN 2000   1 BIJI- 10SEN
 


10 TAHUN KEMUDIAN

HARGA KUEH YANG SAMA  PADA TAHUN 2010   1 BIJI- 25SEN-30SEN


   KENAIKAN SEBANYAK 250%-300%


CONTOH 2:
HARGA SEBUAH RUMAH TERES SETINGKAT PADA TAHUN 2010   ADALAH $300,000


 
JADI KITA BOLEH SIMPULKAN HARGA SEBUAH RUMAH TERES SETINGKAT YANG SAMA  PADA TAHUN 2020   ADALAH $750,000-$900,000(DEKAT RM 1JUTA TU)






CONTOH 3:
ANDA TELAH MEMBUAT PINJAMAN ASB PADA TAHUN 2010 SEBANYAK $80,000 SELAMA 20TAHUN.JADI ANDA TELAH MEMBAYAR BULAN-BULAN SEBANYAK $459 KEPADA BANK SEBAGAI PEMBAYARAN PINJAMAN ANDA.
      $459X12X20=$110,160

TAPI TAHUKAH ANDA PADA TAHUN 2030 ANDA AKAN MEMPEROLEHI $80,000 TETAPI MALANGNYA NILAI $80,000 PADA TAHUN 2030 ADALAH BERSAMAAN
$ 8,889-$12,800 PADA TAHUN 2010(DENGAN MENGAMBIL KADAR
250%-300%)
   

MEMPUNYAI WANG YANG BANYAK KERANA BARU LEPAS PENCEN @ BARU MENDAPAT $ KWSP TETAPI ANDA TIDAK TAHU DI MANAKAH TEMPAT YANG ANDA PATUT  LABUR DUIT ANDA UNTUK MENDAPATKAN PELABURAN YANG MENGUNTUNGKAN.
APAKAH PERBEZAAN SISTEM PERBANKAN KONVENSIONAL @ ISLAMIK?
APAKAH PERBEZAAN MENYIMPAN DUIT DI BANK,TABUNG HAJI,KWSP DAN INSURANS?
APAKAH PERBEZAAN ANTARA INSURANS KONVENSIONAL, TAKAFUL TRADISONAL & TAKAFUL I-LINK
BAGAIMANA KITA BOLEH MENGHIBAH & MEWASIKAN HARTA KITA?
BAGAIMANA MERANCANG UNTUK ANDA MENJADI JUTAWAN TANPA TERLIBAT DENGAN ALONG @ SKIM CEPAT KAYA 

Pada hari ini, ingin saya kongsikan kembali kelebihan pelaburan unit amanah berbanding instrumen pelaburan yang lain. Dan saya telah memilih untuk berkongsi mengenai kelebihan pelaburan unit amanah berbanding akaun simpanan biasa di bank.
Dari aspek keuntungan/pulangan, pelaburan unit amanah dapat memberikan pulangan yang jauh lebih besar berbanding akaun simpanan biasa. Ini adalah kerana kedua-duanya mempunyai konsep yang berbeza, iaitu pelaburan dan simpanan.
Melabur adalah kaedah untuk melipat-gandakan pulangan daripada duit yang dilaburkan, manakala menyimpan hanyalah sekadar… menyimpan! Cumanya, jika kita menyimpan di institusi perbankan, pihak bank akan memberikan ganjaran dalam bentuk faedah/keuntungan dengan kadar yang telah ditetapkan. Jika duit tersebut hanya disimpan di rumah, ganjaran tersebut tidak akan kita perolehi.
Oleh sebab itu, kita perlu jelas apa tujuan kita menyimpan dan apa tujuan kita melabur. Jika kita menyimpan sekadar untuk memenuhi keperluan penggunaan segera tatkala berlaku kecemasan, maka simpanan adalah kaedah terbaik, kerana kita boleh mencairkan aset tersebut pada bila-bila masa. Itu pun tertakluk kepada had pengeluaran bank!
Namun, jika kita mengharapkan pulangan yang lebih daripada simpanan di bank, maka kita mungkin tidak akan menikmati kelebihan itu sampai bila-bila pun. Oleh yang demikian, simpan sebahagian duit kita dan laburkan sebahagian yang lain. Pakar kewangan sering menasihatkan supaya kita menyimpan sekadar yang perlu sahaja. Menurut Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK), kita perlu mempunyai simpanan yang dapat menampung perbelanjaan selama 6 bulan untuk tujuan kecemasan. Maka, laburkanlah lebihan simpanan kita untuk memperolehi pendapatan tambahan.
Dari aspek risiko kewangan, pelaburan unit amanah boleh mengatasi risiko kesan inflasi terhadap nilai duit kita. Inflasi boleh diukur dengan merujuk kepada Indeks Harga Pengguna (IHP). IHP mengukur harga purata barang-barang dan perkhidmatan yang biasanya digunakan oleh pengguna. IHP diukur dengan membandingkan purata harga barangan dan perkhidmatan pada tahun asas dengan purata harga bagi tahun semasa.
Sementara itu kadar inflasi pula adalah peratus perubahan paras harga barangan dan perkhidmatan tahun semasa berbanding tahun asas. IHP mengambilkira lebih kurang 430 item barangan dan perkhidmatan yang digunakan oleh seunit isi rumah secara am (average household expenditure). Daripada gambarajah di bawah, kita dapat lihat bahawa kadar inflasi negara kita sentiasa meningkat.


 (Sumber : Jabatan Perangkaan Malaysia)
Lihat sahaja pada kenaikan IHP bagi makanan dan minuman bukan alkohol bagi Januari 2008 dan Januari 2010. Purata kenaikan tahunan harga makanan dan minuman bukan alkohol melebihi 4% setahun. Dengan keuntungan sekitar 2-3% setahun, bagaimana simpanan kita di bank dapat menyelamatkan kita daripada mengalami kesan inflasi? Siapa kata menyimpan di bank tidak ada risiko? Inflasi adalah risiko utama duit simpanan kita di bank!
Cukuplah sekadar membandingkan 2 perkara utama yang membezakan pelaburan unit amanah dan akaun simpanan biasa. Semoga ia dapat membuka minda kita kepada kepentingan untuk melaburkan duit kita agar kita dapat memperolehi lebih pendapatan serta mengurangkan kesan inflasi ke atas diri kita.

Pagi ini saya temukan sebuah artikel yang disiarkan di The Star Online pada 24 Oktober 2010. Artikel tersebut bertajuk “Is savings enough for retirement?”. Di dalam artikel tersebut, penulis Joseph Low telah mengulas laporan AXA Retirement Scope 2010 mengenai kesedaran masyarakat terhadap persediaan persaraan di beberapa negara.
Apa yang dapat saya simpulkan melalui pemahaman saya adalah:

tahap kesedaran mengenai perancangan persaraan di kalangan masyarakat masih rendah; 

bagi mereka yang mempunyai kesedaran tersebut, mereka mula merancang persaraan pada umur yang agak lewat; 

menabung sahaja tidak mencukupi; 

caruman KWSP sahaja pun tidak mencukupi; 

duit simpanan sedia ada perlu di’kembangkan’ (dengan kata lain dilaburkan); 

ada banyak kaedah/instrumen yang boleh digunakan bagi tujuan melabur; 

perlu berbelanja secara berhemat; 

mengutamakan simpanan untuk diri sendiri dahulu berbanding berbelanja mengikut kemahuan;
setelah menabung dan membuat pelaburan, perlu ada perlindungan;

Tapi, apa yang saya rasa sangat penting adalah jagalah kesihatan diri – ada duit pun kalau dah sakit, boleh habis semua duit simpanan! Satu lagi, kalau dah sakit, macam mana nak bekerja dan mendapat gaji dan upah? Teringat saya akan sabda Nabi S.A.W. – rebutlah lima perkara sebelum datang lima perkara, dan salah satu daripadanya adalah nikmat sihat sebelum sakit!!

Saya Wan Rosida Mat Rasik, Perunding financial Planning, MAA TAKAFUL  Berhad dan mempuyai cawangan seluruh Malaysia. Di sini saya bersedia untuk berkongsi mengenai cara pengurusan kewangan.Namun begitu keputusan di mana duit anda harus dilaburkan ianya bergantung kepada anda.Sebarang masalah @ pertanyaan sila hubungi : Wan Rosida Mat Rasik @(Da):014-5316423